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Prêt à Taux Zéro (PTZ) 2025 : conditions, plafonds et nouveautés

Introduction

Le prêt à taux zéro (PTZ) est l’un des leviers les plus connus pour devenir propriétaire d’un logement neuf. En 2025, ce dispositif a été prolongé et renforcé pour soutenir l’accession à la propriété des ménages, notamment dans les zones tendues. Sans intérêts à rembourser, cumulable avec d’autres financements comme le prêt Action Logement ou un crédit bancaire classique, le PTZ permet de réduire le coût global de l’opération. Mais quelles sont les conditions de ressources en 2025 ? Quels montants peuvent être empruntés ? Et surtout, comment le PTZ s’articule-t-il avec un projet dans l’immobilier neuf ?

Qu’est-ce que le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ?

Le PTZ est un prêt aidé par l’État destiné aux ménages primo-accédants, c’est-à-dire ceux qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années.

  • Il sert à financer l’achat ou la construction d’un logement neuf.
  • Il est sans intérêts : seuls le capital et l’assurance sont remboursés.
  • Il doit obligatoirement être complété par un ou plusieurs autres prêts.

Le PTZ est un pilier de la politique publique pour favoriser l’accession à la propriété, notamment dans les zones où la demande est forte.

PTZ 2025 : conditions d’éligibilité

Pour bénéficier du PTZ en 2025, plusieurs critères doivent être respectés :

  • Être primo-accédant (sauf exceptions comme invalidité, handicap, catastrophe naturelle).
  • Utiliser le logement comme résidence principale.
  • Respecter les plafonds de ressources, définis selon la composition du foyer et la zone géographique.
  • Le logement financé doit être neuf (VEFA, construction, logement social vendu à ses occupants, certains logements anciens avec travaux lourds en zones rurales).

Plafonds de ressources PTZ 2025

Les plafonds dépendent de la zone (A bis, A, B1, B2, C) et du nombre d’occupants.



Nombre de personnes dans le foyer


Zone A bis / A


Zone B1


Zone B2 / C


1


41 000 €


34 000 €


31 000 €


2


57 000 €


48 000 €


42 000 €


3


74 000 €


57 000 €


51 000 €


4


88 000 €


69 000 €


60 000 €


5 et +


101 000 €


80 000 €


69 000 €


Source : Service-public.fr – PTZ 2025

Montants et quotités finançables

Le PTZ finance une partie du projet : la quotité varie selon la zone et la nature du logement.



Zone


Logement neuf


Logement ancien avec travaux


A bis / A


Jusqu’à 40 % du prix


Non éligible


B1


Jusqu’à 40 %


Non éligible


B2 / C


Jusqu’à 20 %


Éligible si travaux ≥ 25 % du coût total


Exemple : pour un logement neuf à 200 000 € en zone B1, le PTZ peut atteindre 80 000 €.

Durées de remboursement PTZ 2025

La durée dépend des revenus du ménage. Plus ceux-ci sont modestes, plus la durée est longue et le différé important.

  • Phase de différé : de 5 à 15 ans (aucun remboursement).
  • Phase de remboursement : entre 10 et 20 ans.

Concrètement, un ménage modeste peut rembourser son PTZ seulement à partir de la 11ᵉ année, ce qui allège considérablement les premières mensualités.

Exemple chiffré PTZ 2025

Couple avec 2 enfants, revenus annuels de 45 000 €, achat d’un logement neuf en zone B1 à 220 000 €.


Poste de financement


Montant


PTZ (40 %)


88 000 €


Prêt Action Logement


40 000 €


Crédit bancaire classique


92 000 €


Mensualité estimée (20 ans, taux moyen 3,8 %)


~920 €/mois


Sources : Action Logement, Service-public.fr

Pourquoi combiner PTZ et immobilier neuf ?

Le neuf maximise les avantages du PTZ :

  • Normes RE2020 → économies d’énergie et confort.
  • Frais de notaire réduits (2 à 3 %).
  • Garanties constructeur (décennale, biennale, parfait achèvement).
  • Logements adaptés aux nouveaux usages (espaces extérieurs, performances énergétiques).

Au Cabinet IGC, nous construisons des plans de financement sur mesure en intégrant le PTZ, le prêt Action Logement et les meilleures solutions bancaires pour optimiser votre projet immobilier neuf.

Maillage interne recommandé

  • [Prêt Action Logement]
  • [TVA réduite 5,5 %]
  • [Normes et garanties du neuf]
  • [SCPI]
  • [Résidence étudiante]
  • [Résidence senior]

FAQ – PTZ 2025

1. Qui peut bénéficier du PTZ en 2025 ?
Les ménages primo-accédants dont les revenus ne dépassent pas les plafonds fixés par zone et composition du foyer.

2. Peut-on utiliser le PTZ pour un logement ancien ?
Oui, mais uniquement dans les zones B2 et C, à condition de réaliser des travaux représentant au moins 25 % du coût total.

3. Le PTZ est-il cumulable avec d’autres prêts ?
Oui, notamment avec le prêt Action Logement, un crédit bancaire classique ou encore un prêt conventionné.

4. Quelle est la durée maximale du PTZ ?
Jusqu’à 25 ans, avec une période de différé possible selon les revenus.

5. Le PTZ est-il réservé à l’achat d’un logement neuf ?
Principalement oui, mais il existe des exceptions pour l’ancien avec travaux ou pour l’achat de logements sociaux.

Conclusion

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) 2025 reste l’un des outils les plus efficaces pour devenir propriétaire d’un logement neuf. Grâce à ses conditions avantageuses et son cumul possible avec d’autres aides, il favorise l’accession à la propriété pour des milliers de ménages chaque année.

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