C’est maintenant que vous commencez à créer, développer et pérenniser votre patrimoine !

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2 min pour réaliser vos objectifs : à vous de jouer !

Quels objectifs souhaitez-vous atteindre ?

(Plusieurs choix possibles)

Quelle est votre patrimoine financier ?

Quel est votre revenu annuel ?

Quel est votre impôt sur le revenu annuel ?

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Conseil en gestion de patrimoine pour particuliers et professionnels

Constituer votre épargne

Comment vous constituer une épargne avec un rendement net supérieur à l’inflation ? Quelles sont les solutions qui permettent de valoriser votre épargne sur le long terme ? Découvrez où placer votre argent pour le faire fructifier.

• PER : Nouveau Plan Epargne Retraite
• L’assurance-vie
• Le contrat de capitalisation
• PEA

Réduire l’impôt sur le revenu et l’IFI

Vous payez trop d’impôts et vous envisagez de défiscaliser ? Tous les investissements ne vous sont pas adaptés alors découvrez ici comment réduire vos impôts (IR et IFI) dans une optique patrimoniale en réalisant des investissements de défiscalisation.

• Le Girardin Industriel
• Loi Pinel outre-mer
• L’IFI

Les guides fiscaux à télécharger

Le guide fiscal 2024

Investir en Immobilier

Quels sont les différents leviers pour investir en immobilier ? Nos conseillers en gestion de patrimoine vous font découvrir tous les investissements immobiliers à réaliser pour développer votre patrimoine ou obtenir des revenus locatifs réguliers.

• LMNP
• LMP
• SCPI
• OPCI

Les guides immobiliers à télécharger

Le guide de la location meublée

Simulateurs

Calculez l’imposition sur votre plus-value immobilière

Piloter votre entreprise

Chefs d’entreprise et dirigeants de société, retrouvez ici tous les conseils juridiques, fiscaux et patrimoniaux pour vous permettre de créer, développer et transmettre votre entreprise mais aussi de vous protéger ainsi que votre

• Le pacte Dutreil
• Les sociétés holdings
• Le Girardin IS
• Le contrat homme clé

Les guides entreprise à télécharger

Comment placer sa trésorerie d’entreprise ?

S’expatrier

Vous prévoyez d’aller vivre à l’étranger ou vous envisagez de revenir vivre en France ? Quelques conseils sont nécessaires… Nous vous donnons toutes les clés pour réussir votre expatriation ou votre impatriation patrimoniale, financière et fiscale.

• Le domicile fiscal
• Assurance-vie et expatriation
• Investissement immobilier en france pour non-résident
• PEA et expatriation

Les guides expatriation à télécharger

Le guide de l'expatriation

Famille et patrimoine

Famille monoparentale, famille recomposée : aujourd’hui, le noyau familial évolue et sort du cadre traditionnel. Mais alors, comment organiser votre situation familiale et anticiper la transmission de votre patrimoine ?

• Les droits de succession
• Conclure un PACS
• Succession «ab intestat»
• Le concubinage

Simulateurs

Calculer vos droits de succession

Calculez vos droits de donation

Préparer votre retraite

Le système classique de retraite par répartition est sur le déclin. Pour maintenir votre niveau de vie à la retraite, vous devez, dès à présent, anticiper cette situation par la mise en place de systèmes complémentaires par capitalisation.

• CNRACL
• CNAV
• CARPIMKO
• CARMF

Les guides retraite à télécharger

Préparer sa retraite : Solutions gagnantes

Comment bien utiliser le crédit immobilier ?

Un projet immobilier à financer : quels sont les différents crédits à votre disposition répondant au mieux à votre situation ? Comment utiliser au mieux le levier du crédit pour investir et constituer son patrimoine ?

• TEG et coût total
• Prêt Infine

Nos simulateurs de crédit

Changer d’assurance de prêt

CGP

Découvrez tous nos conseils pour choisir le CGP qui vous correspond :

• Quel est le coût d’un CGP ?
• Quand faire appel à un CGP ?
• Qui peut me conseiller pour investir ?

Guide

18 conseils pour choisir votre cgp

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Solutions de défiscalisation immobilière

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Par Aldric Morin

scpi

Gestionnaire de patrimoine

Le gestionnaire de patrimoine accompagne ses clients pour définir, mettre en place et gérer les solutions patrimoniales adaptées à son environnement. Il agit comme force de proposition dans le cadre d’une stratégie patrimoniale globale dans toutes ses composantes et a un rôle de chef d’orchestre patrimonial lorsque l’intervention d’un spécialiste est nécessaire pour son client.

Les prestations du gestionnaire de patrimoine comportent 3 axes principaux :

• Le conseil en stratégie patrimoniale
• Le conseil en investissement
• Le suivi patrimonial et la gestion des actifs financiers de toute nature

Le gestionnaire de patrimoine est en recherche permanente d’organisation, de solutions d’investissement ou d’optimisation de la fiscalité de tous revenus, du travail ou des investissements.

Bilan patrimonial

Le Bilan Patrimonial consiste à découvrir un client sous différents univers : fiscal, financier, juridique, prévoyance. Le Bilan Patrimonial est le point de départ de la relation de suivi et se décompose en 3 étapes :

• Le recueil d’information patrimoniale en stock et en flux de tous revenus, actifs et passifs, mode de détention, contexte familial (matrimonial) et juridique, objectifs à court, moyen et long terme;
• La définition des objectifs patrimoniaux et critères d’investissement, dans le profil d’investisseur accepté par les clients et ses contingences de tous ordres;
• Les conseils de l’audit proprement dit, la préconisation de solutions patrimoniales à l’issue d’un diagnostic reprenant les forces et faiblesses de l’état des lieux actuels.

Conseil en gestion de patrimoine (CGP)

Professionnels issus du monde de la finance, de l’assurance de personne, du droit ou du chiffre, le Conseil en gestion de patrimoine est un professionnel ayant l’ensemble des compétences et diplômes nécessaires à l’exercice de sa profession.

• Le Conseil en Gestion de Patrimoine possède différents statuts et habilitations professionnelles : CIF ou Conseiller en investissements financiers dont les obligations et contrôles relèvent de l’AMF – Autorité des Marchés Financiers, enregistré à l’ORIAS
• Courtier d’assurance ou conseil en assurance, car le courtier est mandaté par son client pour rechercher le produit le plus adapté, selon une approche humaine et pragmatique
• Agent Immobilier : pour négocier le bien d’un client à la vente ou lui vendre des biens comme investissement et diversification
• IOBSP ou intermédiaire en opération de banque et service de paiement pour exercer à titre habituel et contre rémunération une opération de commercialisation ou courtage de produits bancaires, crédits immobiliers, etc.

Création, valorisation, revenus complémentaires, défiscalisation, transmission

Quels objectifs patrimoniaux pour quels résultats à terme ? Chaque client possède un patrimoine composé d’actifs (financiers, immobiliers) et de passifs (dettes) dont l’évolution suit celle de son titulaire dans la vie.

Créer son patrimoine

Les premiers choix patrimoniaux relèvent le plus souvent de la fondation d’un foyer puis de l’acquisition d’une résidence principale. Le CGP définit les paramètres clés (régime matrimonial, apport, assurance-décès, etc..) et, esquissant les grandes lignes de l’organisation des biens familiaux, peut être amené dans le même temps à recommander la souscription d’un contrat de prévoyance qui garantira, en cas de décès ou d’incapacité, un capital pour le conjoint et une rente-éducation pour financer les études des enfants.

Le développer

Le CGP reste l’interlocuteur privilégié de la famille pour analyser les objectifs et lui proposer une planification financière appropriée. Cette planification peut, soit combiner différents supports d’investissements, soit prévoir une épargne programmée. La gestion du patrimoine consiste à faire évoluer ce patrimoine dans le temps pour atteindre des objectifs préalablement définis (investissements, défiscalisation, retraite, donation, transmission, etc.).

Obtenir des revenus complémentaires

Le CGP, après avoir étudié l’ensemble des flux entrants et sortants actuels et/ou à venir et analyser les besoins, peut conseiller la mise en place d’une stratégie de revenus immédiats ou à terme et bâtir cette stratégie en fonction de vos objectifs.

Le transmettre

Le CGP est l’interlocuteur incontournable pour bâtir une stratégie successorale et répondre aux préoccupations relatives à la protection du conjoint, des enfants et des petits-enfants.

05 61 52 17 01

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